Factoring é empréstimo? A diferença, lado a lado
Cicor, factoring em Santo Amaro · atualizado em
Não. No empréstimo, e também no desconto de duplicata feito no banco, a empresa recebe dinheiro e assume uma dívida com o banco. Na factoring a duplicata é vendida: a factoring paga agora pelo título e passa a receber do comprador no vencimento.
Qual a diferença entre factoring, desconto no banco e empréstimo?
| Aspecto | Factoring | Desconto no banco | Empréstimo |
|---|---|---|---|
| O que é | Compra de um direito que a sua empresa já tem | Operação de crédito com a duplicata como garantia | Operação de crédito |
| A duplicata | É vendida | Fica com o banco até o vencimento | Não entra |
| Quem faz | Empresa comercial de fomento | Banco, autorizado pelo Banco Central | Banco ou financeira |
| O que a análise olha | Quem compra de você e a sua empresa | A sua empresa | A sua empresa |
Por que essa diferença importa para a sua empresa?
Na factoring, quem paga a duplicata no vencimento é o seu cliente. Por isso a análise olha para ele, e não só para o balanço da sua empresa.
Uma empresa que vende para bons pagadores pode antecipar essas vendas mesmo quando o limite no banco já está tomado.
Quando usar factoring e quando usar empréstimo?
Empréstimo serve para gasto de prazo longo: uma máquina, uma reforma, uma mudança de sede.
A factoring serve para o intervalo entre vender a prazo e pagar quem fornece para você. O dinheiro vem das vendas que já aconteceram.
FIDC e securitizadora também compram recebíveis, com outra estrutura. O guia factoring, FIDC ou securitizadora compara as três.
Mande o CNPJ. A análise começa por ele.
Perguntas sobre este assunto
Factoring é regulada pelo Banco Central?
Não. Factoring é uma atividade comercial: compra títulos e não capta dinheiro do público, por isso não é instituição financeira. Bancos e financeiras são autorizados pelo Banco Central.
Qual a diferença entre factoring e desconto de duplicata?
No desconto, o banco adianta o dinheiro e a duplicata fica como garantia de uma operação de crédito. Na factoring, a duplicata é vendida para a factoring.
O que a Cicor faz?
A Cicor é uma factoring de Santo Amaro, em São Paulo. Ela compra as duplicatas das vendas a prazo entre empresas, e o dinheiro entra antes do vencimento.